Kasko Değer Kaybını Karşılar mı? (Detaylı Hukuki Rehber)

Kasko sigortası, araç sahibinin kendi aracında meydana gelen zararları belirli teminatlar kapsamında karşılayan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Ancak en çok merak edilen konulardan biri, kasko sigortasının araç değer kaybını karşılayıp karşılamadığıdır. Genel kural olarak kasko sigortası, araç değer kaybını karşılamaz.

Araç değer kaybı, kazaya kusurlu olan üçüncü kişiden talep edilen bir tazminat kalemidir. Kasko ise sigortalı ile sigorta şirketi arasındaki sözleşmeye dayanır ve temel amacı aracın onarım masraflarını karşılamaktır. Bu nedenle iki kurumun hukuki niteliği farklıdır.

Kasko Ne Tür Zararları Karşılar?

Kasko sigortası, aracın çalınması, yanması, çarpması, devrilmesi gibi riskler sonucunda oluşan doğrudan maddi zararları karşılar. En önemli kapsamı araç onarım masraflarıdır.

Bunun yanında çekici giderleri, mini onarım hizmetleri, cam kırılması, doğal afetler ve bazı poliçelerde ikame araç hizmeti de kasko kapsamında yer alabilir. Ancak tüm bu teminatlar doğrudan aracın fiziksel zararına yöneliktir.

Kasko sigortasının amacı, aracın eski haline getirilmesidir; ekonomik değerindeki düşüşü tazmin etmek değildir.

Kasko Neden Değer Kaybını Karşılamaz?

Kasko sigortasının değer kaybını karşılamamasının temel nedeni, hukuki olarak farklı bir sorumluluk alanına sahip olmasıdır. Değer kaybı, kusurlu üçüncü kişiye karşı ileri sürülen bir haksız fiil tazminatıdır.

Kasko poliçesi ise sigorta ettiren ile sigorta şirketi arasında yapılan bir sözleşmedir ve genellikle “onarım teminatı” sağlar. Aracın onarılması, kasko açısından zararın giderilmesi anlamına gelir.

Bu nedenle araç onarıldıktan sonra piyasa değerinde oluşan düşüş, kasko kapsamı dışında kalır. Bu zarar, kusurlu karşı tarafın trafik sigortasından talep edilir.

İstisna: Genişletilmiş Kasko Poliçeleri

Bazı özel durumlarda genişletilmiş kasko poliçeleri ek teminatlar içerebilir. Ancak bu teminatlar içinde dahi araç değer kaybı genellikle açıkça yer almaz.

Nadir durumlarda sigorta şirketleri, özel sözleşme ile “değer koruma” benzeri ek teminatlar sunabilir. Bu tür poliçeler standart değildir ve tamamen sözleşme içeriğine bağlıdır.

Bu nedenle araç değer kaybının kasko tarafından karşılanabilmesi için poliçede açık ve net bir düzenleme bulunması gerekir. Aksi halde kasko şirketinden değer kaybı talep etmek mümkün değildir.

Kasko vs Trafik Sigortası (Değer Kaybı Açısından)

Kasko sigortası ile zorunlu trafik sigortası arasındaki en önemli fark, sorumluluğun yönüdür. Kasko, araç sahibinin kendi aracını korurken; trafik sigortası üçüncü kişilere verilen zararları karşılar.

Araç değer kaybı tazminatı ise yalnızca trafik sigortası kapsamında değerlendirilir. Çünkü bu zarar, kazada kusurlu olan üçüncü kişinin sorumluluğundan doğar.

Bu nedenle araç sahibi kendi kaskosuna başvurarak değer kaybı alamaz, ancak karşı tarafın sigortasından bu tazminatı talep edebilir. Hukuki sistemde bu ayrım son derece nettir.

Değer Kaybı Tazminatı Almak İçin Ne Yapmalıyım?

Araç değer kaybı tazminatı alabilmek için öncelikle kazanın resmi olarak belgelenmiş olması gerekir. Kaza tespit tutanağı veya polis raporu bu sürecin temelini oluşturur.

Daha sonra karşı tarafın kusur oranı belirlenir ve zorunlu trafik sigortasına başvuru yapılır. Sigorta şirketi ödeme yapmazsa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir veya dava açılabilir.

Süreçte ekspertiz raporları, araç fotoğrafları ve onarım belgeleri büyük önem taşır. Doğru belgelerle yapılan başvurular, tazminatın hızlı ve eksiksiz alınmasını sağlar.